1. Khi bạn có mục đích vay rõ ràng và cần thiết
Bạn không nên vay chỉ vì muốn có thêm tiền, mà nên vay khi có mục tiêu cụ thể và hợp lý: chi phí học tập, sửa xe, viện phí, xoay vòng vốn nhỏ cho công việc hoặc gia đình.

Nếu trả lời được rõ ràng câu hỏi “Tôi vay để làm gì?” và mục đích đó thực sự cần thiết, đó là dấu hiệu đầu tiên cho thấy bạn có thể cân nhắc vay.

2. Khi bạn có khả năng chi trả hàng tháng
Tính toán khả năng chi trả khi vay
Một nguyên tắc đơn giản thường được khuyến nghị là không dùng quá 30–40% thu nhập hàng tháng cho các khoản trả góp.

Nếu sau khi tính toán, khoản trả góp hàng tháng vẫn nằm trong ngưỡng an toàn này và bạn vẫn đủ chi phí sinh hoạt cơ bản, đây là thời điểm tương đối phù hợp để cân nhắc vay.

3. Khi thu nhập của bạn ổn định
Thu nhập ổn định giúp bạn yên tâm hơn trong việc trả góp hàng tháng. Nếu bạn đang có công việc cố định, lương đều, hoặc nguồn thu kinh doanh ổn định, việc vay sẽ ít áp lực hơn so với khi thu nhập bấp bênh.

4. Khi bạn hiểu rõ lãi suất, phí và điều khoản
Trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào, bạn cần được giải thích rõ về:

Lãi suất áp dụng
Các loại phí (nếu có)
Phí phạt chậm trả, phí tất toán sớm
Lịch trả góp cụ thể từng kỳ
Nếu mọi điều khoản đều được giải thích minh bạch, có chứng từ rõ ràng và bạn cảm thấy phù hợp với khả năng tài chính của mình, đó là dấu hiệu tốt để đưa ra quyết định.

5. Khi bạn có quỹ dự phòng cho rủi ro
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân
Một khoản quỹ dự phòng, dù nhỏ, sẽ giúp bạn chủ động hơn nếu có sự cố như ốm đau, giảm thu nhập hoặc phát sinh thêm chi phí bất ngờ.

Khi nào KHÔNG nên vay?
Bạn nên cân nhắc dừng lại nếu:

Không có mục tiêu vay rõ ràng
Thu nhập bấp bênh, chưa ổn định
Không hiểu rõ lãi suất, phí, điều khoản
Vay để chi tiêu theo cảm xúc, mua sắm nhất thời